건강보험이란? 건강보험 가입요령, 추천상품

보험/각종보험

의학기술의 눈부신 발달로 치료할 수 없었던 치명적인 질병도 미리 발견하여 치료하는 수준으로 발전하고 있지만 이에 따른 의료비 또한 대폭 증가하고 있어서 문제입니다. 자신에게 중대질병이 생길 경우 고액의 비용을 스스로 감당하기는 어려운데 이럴 때, 필요한 것이 "건강보험"입니다. 건강보험이 어떤 보험인지, 가입요령과 추천상품도 함께 살펴봅시다!

건강보험이란? 건강보험 가입요령, 추천상품

건강보험이란?

넓은 의미의 건강보험은 생명보험사와 손해보험사에서 판매하는 질병과 상해에 관한 보험 대부분을 말합니다. 그러나 좁은 의미의 "건강보험은 생명보험사에서 판매하는 질병 및 상해보험"을 의미합니다.

'건강보험'은 일상생활에서 빈번하게 발생할 수 있는 각종 질병에서 중증질환까지 치료 관련 비용 전반을 진단자금, 수술자금, 입원자금 등으로 나누어 체계적인 보장을 합니다. 주요 질병의 진단비, 수술비, 입원비 등 치료에 드는 비용을 지급하여 경제적 부담을 덜어주고, 국민건강보험의 부족한 부분을 채워주는 역할을 합니다.

건강보험의 필요성

국민 대부분은 이미 국민건강보험에 가입해 있지만, 막상 병원에 가면 본인이 내야 하는 의료비는 만만치 않으며 그 부담은 계속해서 커지고 있습니다. 현재 우리나라 건강보험의 급여 항목은 OECD 국가평균의 70~80%에 불과하며, 본인부담금 비율도 60%에 육박해 OECD 국가평균 25%에 비하면 턱없이 많은 편입니다. 이러한 현실에서 국민건강보험으로 수많은 질병을 대비하기는 역부족이므로 '건강보험'을 통해 다양한 질병을 미리 대비해야 합니다.

건강보험의 필요성

건강보험만의 장점

건강보험은 치료비용이 많이 들어가는 암이나 뇌출혈 등 중대질병 진단비를 큰 금액으로 가입할 수 있고 입원비, 수술비에 대해서도 정액으로 보장받을 수 있습니다.

만일 가족력이 있거나 특별히 염려하는 질병이 있어서 그 질병에 대한 고액의 보장을 받고자 한다면 손해보험사의 민영의료보험보다는 생명보험사의 건강보험이 유리합니다.

  • 건강보험은 중대질병에 대한 진단비에 강하다
    건강보험의 중대질병은 보험상품에 따라 다르지만, 암이나 뇌출혈, 급성심근경색증 등과 같이 치료비용이 많이 드는 중대질병에 대한 진단비를 큰 금액으로 가입할 수 있습니다. 또한, 중대질병으로 진단받으면 약관에서 정한 금액을 보험금으로 받을 수 있습니다.
  • 건강보험은 각종 재해와 질병에 의한 수술비를 지급한다
    수술비는 건강보험에서 보장하는 질병 및 재해로 국내의 병/의원 또는 이와 동등한 국외의 '의료기관'에서 의사 자격을 가진 자에 의하여 수술을 받은 경우 지급합니다. 얼마의 수술비를 지급하는지는 보험약관에서 정하는데 보험사 상품별로 크게 다를 수 있으므로 보험가입 전에 확인이 필요합니다.
  • 건강보험은 입원비를 일당으로 지급한다
    건강보험은 질병이나 재해로 치료를 받으면 입원비를 일당으로 지급하는데, 입원비를 지급하는 질병과 재해의 종류, 입원비의 한도는 보험약관에서 정하므로 가입 전에 꼭 점검해야 합니다.
  • 건강보험은 치질, 제왕절개를 보장한다
    건강보험은 치질과 제왕절개를 보장하는데, 치질과 제왕절개 수술에 대한 필요성을 느낀다면 생명보험사의 건강보험에 가입을 고려해보는 것이 좋습니다.

건강보험 가입요령

⊙ 건강보험은 보장범위가 넓은 것이 좋다.

건강보험 상품에 따라 보장하는 대상 범위는 조금씩 다르지만, 보험료 차이가 크지 않다면 보장하는 질병의 범위가 넓은 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 본인에게 염려되는 특정 질병이 있다면 그 질병에 대한 보장이 튼튼한 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

⊙ 기타 질병에 대한 수술비와 입원비도 충분한 상품이 좋다.

건강보험이라고 모든 질병의 수술비와 입원비를 보장하는 것은 아닙니다. 따라서 특정 질병의 수술비와 입원비의 고액보장만 보고 상품을 선택하기보다 기타 질병에 대한 수술비와 입원비도 충분히 보장받을 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 기타 질병에 대한 수술비와 입원비는 주보험에서 보장하는 경우와 특약을 통해 추가로 선택할 수 있는 경우가 있으므로 주보험과 특약 내용을 잘 살펴보고 선택하는 것이 중요합니다.

⊙ 주요 보장을 주계약에서 보장하는 상품이 좋다.

건강보험의 만기환급금은 대부분 주계약에 대한 보험료에서 적용하고, 특약에 대한 보험료에 대해서는 적용하지 않습니다. 따라서 특약에 많이 가입해야만 여러 가지 보상을 받는 상품은 만기환급금이 적을 수밖에 없습니다.

일부 상품은 주계약에는 암 진단비 등을 낮게 배치하고, 특약에는 다양한 핑계로 수술비, 입원비, 치료비 등을 배치하는데, 이런 상품을 잘못 선택하면 특약 보험료를 환급받지 못해 큰 손해를 볼 수 있으므로 주의해야 합니다.

⊙ 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리하다.

건강보험료는 앞으로 계속 오를 가능성이 큽니다. 나이가 많아질수록 질병에 대한 위험률이 높아지므로 보험료가 오르게 됩니다. 보험에서는 보험 나이를 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수 있습니다. 또한, 갑작스러운 질병과 혈압, 당뇨 등으로 인하여 현재는 가입되나 앞으로는 가입이 안 될 수도 있습니다. 따라서 하루라도 빨리 '건강보험'에 가입하는 것이 더 비싼 보험료를 부담하지 않는 방법입니다.

보장기간은 길수록 좋다.

⊙ 건강보험은 보장 기간이 길수록 좋다.

건강보험 역시 보장 기간이 길수록 유리합니다. 보장 기간을 짧게 하여 가입하면 만기가 되었을 때, 고연령에 이미 건강한 상태가 아닐 가능성이 크기 때문에 건강보험에 재가입하기 어려울 수 있습니다.

최근에는 종신토록 사망뿐만 아니라 입원과 수술에 대해서도 보장하는 상품이 판매되고 있으며, 90세까지 질병에 대한 진단, 수술, 입원 등을 보장하는 상품도 있으므로 잘 살펴보고 가입해야 합니다.

⊙ 중대질병의 진단비는 충분히 준비하자.

건강보험에서 가장 중요한 것은 진단비입니다. 치료비가 적어서 보장금액이 작은 경우도 있지만, 일반적으로 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등 고액치료비가 드는 중대질병은 보장받는 금액도 커야 치료비로서의 활용 가치가 있으므로 사망률이 높은 질병의 진단비는 충분히 준비하는 것이 좋습니다.

중대질병의 진단비는 충분히 준비하자.

⊙ 중복보장은 피하자.

가입하기 전에 이미 가입한 보험의 보장내용을 확인하여 중복된 보장은 빼는 것이 현명합니다. 부족한 부분을 보완하는 것이라면 상관없지만, 기본보장이 되어있다면 보험료를 추가 부담하면서 중복으로 가입할 필요는 없습니다.

⊙ 보험료는 소득수준에 맞게 정하고 보험은 만기까지 유지하자.

소득수준보다 과도하게 높은 보험료를 내면, 경제사정에 따라 불가피하게 계약을 중도 해약할 수밖에 없는 경우가 발생할 수 있습니다. 계약을 중도에 해약하고 새로운 계약을 체결하면 가입연령의 증가 및 신규 사업비 부과로 인하여 보험료가 훨씬 높아지므로 경제적인 손실을 초래합니다. 따라서 소득수준에 맞게 낼 보험료 수준을 정하고, 만기까지 계약을 유지하는 것이 경제적인 보험가입 방법입니다.

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