30대 재무설계 무료상담 추천!

30대 재무설계에서 가장 중요한 것은 분산투자입니다. 30대에는 어느 정도 자리가 잡히면서 소득이 늘어나지만, 지출 또한 급격히 늘어나게 되므로 체계적이고 구체적인 재무목표를 세워야 합니다. 재무목표의 우선순위에 따라 자산을 효율적으로 배분하고 그에 맞는 재테크를 실행해야 목적한 바를 빠르고 쉽게 이룰 수 있습니다.

종잣돈은 크게 마련하자!

푼돈으로 투자하면 아무리 수익률이 높아도 돈을 모으기 힘듭니다. 지나치게 공격적으로 투자하다가 적은 돈마저 잃어버리기 쉽습니다. 그러나 일정 금액 이상의 자금이 모이면 안정적인 투자로도 만족스러운 이익을 얻을 수 있으므로 합리적인 수익률을 추구하게 됩니다. 이처럼 종잣돈은 고수익 · 고위험 투자를 막아주는 돈입니다.

종잣돈으로 목돈을 만들어야 분산투자가 가능해지며, 분산투자를 통해 안전하게 꾸준한 수익을 낼 수 있습니다. 하지만 적은 돈으로는 여러 자산에 투자하기 힘듭니다. 따라서 30대 재무설계에서는 종잣돈을 최대한 크게 마련하는 데 집중하는 것이 중요합니다.

부채부터 상환하자!

우리나라의 가계부채가 1,100조 원에 육박하고 있어 대부분 가정에 부채가 있음을 짐작할 수 있습니다. '자산관리'에서 가장 우선순위에 두어야 하는 것이 빚 청산입니다.

- 왜 '빚 청산'을 먼저해야 할까요?

• 시중금리가 아무리 높아도 대출금리에 비하면 턱없이 낮기 때문입니다. 또한, 예/적금으로 번 이자수익 중 15.4%는 이자소득세로 내야 하므로 세금까지 고려하면 시중금리는 대출금리보다 더더욱 작아집니다!
• 빚은 복리로 불어나므로 시간이 갈수록 무서운 속도로 늘어납니다.

일반적으로 가정의 부채는 자동차할부금과 주택담보대출처럼 소비성 부채와 비소비성 부채로 나눌 수 있는데 소비성 부채는 월 상환액이 소득의 20% 이내로, 비소비성 부채는 월 소득의 30% 이내로 유지되어야 하며, 어떠한 경우라도 모든 부채의 월 상환액은 소득의 40%를 넘기지 않아야 가계를 안정적으로 꾸려갈 수 있습니다.

저축과 투자는 꾸준히!

30대 재무설계에서 다양한 목표(결혼, 출산, 내 집 마련, 노후준비 등)를 달성하기 위해서는 꾸준한 저축과 투자가 필요합니다. 생활비 일부를 우선 저축하는 것이 필요하지만 무조건 저축을 한다고 해서 재무목표를 달성할 수 있는 것은 아닙니다.

30대에는 아직 나이가 젊은 만큼 향후 소득이 늘어날 가능성도 크고 소득을 유지할 수 있는 기간도 길므로 공격적인 투자가 가능합니다. 따라서 어느 정도 위험을 감수하고 주식형 펀드나 해외펀드 등 수익률을 적극적으로 높일 수 있는 금융투자상품에 관심을 가져보는 것도 좋습니다.

자기계발에 투자하자!

끊임없는 자기계발이 가장 큰 '자산관리' 방법입니다. 이제는 '직장'보다 더 오래 일할 수 있는 '직업'이 중요한 시대가 되었습니다. 지금은 부지런함과 성실함만으로는 살 수 없는 시대입니다.

성공적인 인생을 살기 위해서는 남들과 차별화된 능력이 요구되고 있으며, 급변하는 환경에 적응하기 위해서는 끊임없는 자기계발이 필요합니다. 시간을 아껴 자신을 계발하고 회사에서 인정받는 것이 가장 성공적인 자산운용 방법입니다.

주택마련 준비도 철저히!

주택마련 자금은 규모가 커서 목돈마련이 어렵습니다. 따라서 30대 재무설계를 통해서 미리 준비하는 것이 좋은데 현재 우리나라의 주택청약 제도는 무주택자에게 우선 분양하므로 주택청약종합저축에 가입하여 청약자격을 확보하는 것이 좋습니다. 청약저축, 예금, 부금 등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어놓은 주택청약종합저축은 내 집 마련의 꿈이 있는 30대에게 꼭 필요한 상품입니다.

질병과 상해는 미리 대비!

예상치 못한 사고나 질병은 우리를 빈곤으로 빠트릴 수 있습니다. 중산층에서 빈곤층으로 전락하는 원인 중 3위가 "병원비 부담"이라고 합니다. 이러한 위험을 대비해 질병 · 상해보험에 가입해 두는 것은 결코 불필요한 지출이 아니므로 실손의료보험이나 암보험 등은 반드시 가입해야 합니다.

보장성 보험에 대해서는 연간 100만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있지만, 보장성 보험은 소득의 10% 이내로 가입하는 것이 좋습니다. 최근에는 평균수명이 길어지면서 100세까지 보장받는 상품들이 다양하게 출시되고 있으므로 전문가의 도움을 받아 꼼꼼하게 검토한 후에 가입하도록 합니다.

노후 대비도 꼼꼼하게!

2011년 통계청 자료에 의하면 평균 정년은 57.14세입니다. 그러나 평균 퇴사연령은 53세! 반면 평균 취업 나이는 남성 28.7세, 여성 25.6세였습니다. 우리나라 평균 수명이 81.9세라고 하면 돈을 벌 수 있는 나이는 고작 24.7세이며, 퇴직 후 평균 수명까지만 산다고 가정해도 소득 없이 30년을 더 살아야 합니다.

따라서 고령화 시대에 노후를 미리 준비하지 않으면 몇십 년을 돈 없이 살아야 할 끔찍한 상황이 벌어질 수 있습니다. 그러므로 늦어도 30대부터는 노후에 대한 준비를 꼭 해야 합니다. 물가 상승률을 고려하여 수익성 있는 개인연금상품을 소득에 맞게 준비하는 것이 필요합니다.

부동산, 상속과 증여에 대한 세금정보까지 다양한 서비스를 받을 수 있기 때문입니다. 이렇게 평생을 함께할 재무설계사를 찾는 것이 어찌 보면 30대에게 가장 중요한 일입니다.