의료실비보험이란? 실비보험 가입과 유의사항

보험/각종보험

의료실비보험은 아프거나 사고로 다쳐서 병원에 입원 또는 통원 치료를 받으면서 환자 본인이 부담한 실제 병원 치료비를 보상하는 보험상품으로 민영의료보험, 실손의료보험 등으로 불립니다.

의료실비보험이란? 실비보험 가입과 유의사항

의료실비보험이란? 실비보험 가입과 유의사항

우리가 살면서 중병에 걸리거나 큰 사고를 당하게 되면 막대한 의료비가 발생하여 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다. 이때, 의료실비보험은 국민건강보험에서 보장하지 않는 의료비에 대해 보장해주므로 든든한 버팀목이 될 수 있습니다.

의료실비보험은 보험기간이 1년인 상품으로 매년 보험료가 변하는 갱신형 보험으로 15년마다 재가입이 필요하며, 갱신과 재가입을 통해 최대 100세까지 보장합니다.

1. 중복가입하더라도 실제 부담한 의료비 내에서만 보장

의료실비보험은 가입자가 실제 부담한 의료비만을 보장하므로 두 개 이상의 의료실비보험에 가입하더라도 실제 부담한 의료비를 초과하여 보장받을 수 없습니다.

만약 가입자가 두 개의 의료실비보험에 가입한 경우에는 실제 부담한 의료비 범위 내에서 두 보험회사가 보험금을 나누어 지급합니다.

예를 들어 보장 한도 5,000만 원(자기 부담비율 20%)인 의료실비보험에 두 개(A사, B사) 가입하였는데 실제 부담한 입원 의료비가 1,500만 원인 경우, 보험금은 입원 의료비 1,500만 원에 대한 자기부담금 20%(300만 원)를 뺀 1,200만 원을 두 보험회사로부터 나누어 받게 됩니다.

그러므로, 의료실비보험에 여러 개 가입하더라도 실제 부담한 의료비를 초과하는 보험금은 받을 수 없으므로 보험료만 이중으로 부담하게 됩니다. 따라서 중복가입 여부는 의료실비보험 가입 시 가장 먼저 확인해야 합니다.

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2. 중복가입 시 보장한도가 확대되는 효과는 있음

의료실비보험은 실제 부담한 의료비에 대해 입원의료비는 최대 5,000만원, 통원의료비는 최대 30만원 범위 내에서 본인이 가입한 상품의 보장한도까지 보험금이 지급됩니다.

두 개의 의료실비보험에 중복가입할 경우, 보험금을 두 배로 받는 것이 아니고 실제 부담한 의료비 내에서만 보장받지만 보장한도는 늘어나게 됩니다.

따라서, 고가의 MRI · CT촬영 등을 자주 이용하여 의료비 부담이 커서 의료실비보험의 보장한도를 늘리고자 하는 사람은 예외적으로 의료실비보험에 중복가입할 수 있습니다.

자신의 특수한 사정으로 의료실비보험에 중복으로 가입하고자 할 경우에는 가입 시 중복가입 의사를 명확히 표명하고 중복가입동의서에 서명하여야 합니다.

3. 보상하지 않는 사항을 꼭 확인하세요!

의료실비보험이 모든 의료비를 보장하는 것은 아닙니다. 치과나 한방에서 발생한 비급여 의료비, 성형수술과 같은 외모 개선 목적의 의료비, 임신/출산/산후기로 발생한 의료비, 자동차보험에서 보상받는 의료비, 해외 소재 의료기관에서 발생한 의료비, 치매를 제외한 정신과 질환, 피보험자의 자해, 병간호비, 건강검진, 예방접종, 의사의 진료 없이 사는 의약품, 구급차 이동비용 등과 같이 실제 진료와는 상관없는 항목에 대해서는 보상하지 않으므로 보험 약관 및 상품설명서를 꼼꼼하게 확인해 두는 것이 필요합니다.

4. 의료실비보험의 가입

의료실비보험은 단독으로 가입하거나, 다른 보장항목과 함께 특약으로 가입할 수 있습니다.

  • 단독형 의료실비보험은 일체 다른 보장 없이 의료실비(질병입원, 질병통원, 상해입원, 상해통원)만 보장받을 수 있는 상품으로 단독으로 가입할 수 있습니다. 따라서 보험료가 상대적으로 저렴하며, 순수보장형으로 만기환급금이 없습니다.
  • 특약형 의료실비보험은 의료실비보장 외에 사망, 후유장해 등 다양한 보장(암, 뇌졸중, 배상책임, 운전자보험 등)을 특약으로 가입할 수 있는 상품입니다. 부가되는 특약에 따라 보험료는 올라가게 되며, 기타 보장으로 만기환급금을 설정할 수도 있습니다.

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5. 보장내용은 동일하지만 보험회사별로 보험료는 상이

의료실비보험은 어느 보험회사에 가입하든지 보장내용은 같습니다. 하지만 보험료는 회사별로 차이가 있으므로 가입 전에 충분히 비교해 보고 가입하는 것이 좋습니다.

6. 인터넷으로 가입하면 보험료가 더 저렴

보험 비교사이트 등을 통해 온라인으로 가입하는 경우 모집수수료 등이 적어 설계사 등 대면 채널을 통해 가입할 때보다 보험료가 훨씬 저렴합니다.

7. 고령자의 경우 노후의료실비보험을 활용

가입연령 제한으로 일반 의료실비보험 가입이 어렵거나 은퇴 후 보험료를 내는 것이 부담스러운 고령자는 노후의료실비보험 가입을 고려할 필요가 있습니다. 노후의료실비보험은 가입 나이가 50세~75세(또는 80세)인 경우에도 심사를 거쳐 가입할 수 있습니다.

노후의료실비보험은 고액의료비 보장 중심으로 보장금액 한도를 확대(입원/통원 구분 없이 연간 1억 원)하는 대신 합리적 의료이용을 위해 자기부담금 비율을 높여(입원 30만 원/통원 3만 원 우선 공제 후 급여 20%, 비급여 30% 추가 공제), 일반 의료실비보험의 보험료 대비 70~80% 수준으로 가입할 수 있습니다.

고령자의 경우 노후의료실비보험을 활용

8. 매년 보험료 갱신, 15년마다 보장내용 변경

2013년 4월 이후 가입한 의료실비보험은 매년 보험료가 갱신되고 15년마다 재가입이 필요합니다.

의료실비보험은 통상 가입자의 나이가 많아질수록, 손해율이 높아질수록 보험료가 올라갑니다. 그리고 15년마다 재가입 절차를 거쳐야 하는데 재가입 시점에 보장범위 등이 변경될 수 있습니다.

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의료실비보험은 꼭 가입해야 하는 보험 중 하나이지만, 많은 보험사의 보험상품을 찾아서 하나하나 비교하고 선택하기는 어렵습니다. 이럴 때, 보험 비교사이트를 활용하면 자신에게 적합한 보험을 쉽게 추천받을 수 있으므로 편리합니다.

아래 보험비교사이트는 한곳에서 국내 모든 보험사의 의료실비보험을 비교하고 상담받아 볼 수 있으므로 시간과 돈을 절약할 수 있습니다. 그러므로 의료실비보험에 가입을 고려하고 계신다면 보험비교사이트에서 각각 무료상담과 견적을 받아보신 다음, 상품을 비교하여 선택하시면 좋은 보험에 쉽게 가입할 수 있습니다.

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