20대 재무설계가 가장 중요한 이유!

금융/재무설계

재무설계는 빠르면 빠를수록 좋으며 20대부터 재무설계를 시작하는 것이 효과적입니다. 20대의 재무설계는 빌딩을 세우기 위해 설계를 하고 기초공사를 하는 것과 같습니다. 설계와 기초공사가 제대로 되어야 높고 멋진 빌딩을 세울 수 있듯이 20대의 재무설계는 인생 전반을 설계하고 그에 따라 장기적이고 세부적인 재무계획을 수립해야 하는 시기이기 때문입니다.

20대 재무설계가 가장 중요한 이유!

20대 재무설계의 시작 종잣돈 모으기

20대에 가장 먼저 해야 할 재테크의 기본은 종잣돈을 모으는 것입니다. 재테크의 원리는 종잣돈을 모으고 굴려서 더 큰 목돈을 만드는 것이므로 종잣돈을 빨리 만들수록 재테크는 유리해집니다. 따라서 종잣돈은 자신의 상황에 맞추어 금액을 정하고, 3년 이내에 자금을 마련할 수 있도록 설계합니다.

처음에는 힘들더라도 결혼자금, 주택마련 자금, 노후자금 등 뚜렷한 목적자금 계획을 세우고 종잣돈부터 만들도록 합니다. 이처럼 종잣돈을 만들다 보면 재테크가 무엇인지 저절로 알게 됩니다.

종잣돈을 모으기에 좋은 금융상품으로는 적금과 적립식 펀드가 있습니다. 정기적금과 적립식 펀드는 매월 일정 금액을 낸다는 점에서 비슷하지만, 정기적금은 원금이 보장되는 반면 확정금리로 수익률이 낮고 적립식 펀드는 펀드에 따라 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 원금이 보장되지 않을 수 있다는 차이가 있습니다.

20대 재무설계의 시작 종잣돈 모으기

주택청약관련 상품에 가입해야한다.

주택마련 자금은 규모가 커서 목돈마련이 어렵습니다. 따라서 20대 재무설계를 통해 미리 준비하는 것이 좋은데 우리나라의 주택청약제도는 무주택자에게 우선 분양하므로 주택청약종합저축에 가입하여 청약자격을 확보하는 것이 좋습니다. 청약저축, 예금, 부금 등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어놓은 주택청약종합저축은 내 집 마련의 꿈이 있는 20대에게 꼭 필요한 상품입니다.

투자보다는 지출 통제부터!

20대는 취직과 월급이라는 기쁨에 사로잡혀 여기저기 쓰다 보면 자신도 모르게 나쁜 소비습관이 몸에 밸 수 있습니다. 아무리 좋은 재무설계와 재테크 전략을 세운다고 하더라도 지출관리가 되지 않으면 무용지물입니다.

20대에는 처음부터 월급의 50% 이상은 반드시 저축한다는 철칙을 세워야 합니다. 따라서 필요한 소비를 정해놓고 이에 따라 월 고정지출과 생활비를 지정하여 예산 내에서 지출이 이루어지도록 관리해야 합니다.


20대 재무설계 20대 재테크

단기적인 목표부터 실행하자.

올바른 지출관리를 통해 좋은 습관을 들였다면 그다음은 목돈마련을 위한 투자 또는 저축을 실행에 옮겨야 합니다. 20대 재무설계의 기본 목표는 결혼자금과 전세자금 마련이므로 5년 내의 단기간에 자금 마련을 할 수 있도록 해야 합니다.

20대에는 정보나 지식이 부족하여 예/적금만 이용하는 등 대부분 보수적으로 자산을 운용합니다. 하지만 안정적인 투자는 수익률이 극히 적어 단기간에 목적자금을 마련하기가 어렵습니다. 따라서 투자의 폭을 넓혀 주식이나 펀드와 같은 금융상품에 투자하는 것이 오히려 목적자금 마련에 효율적인 자산관리 방법일 수 있습니다.

20대에는 다소 위험이 있더라도 지금보다 높은 기대 수익률로 자산을 운용해야 투자목표를 달성할 수 있습니다. 그것이 설령 잘못되어 손실이 나더라도 복원할 수 있는 충분한 시간과 기회가 있기 때문입니다.

보험과 연금으로 미래 대비.

일반적으로 20대는 건강과 노후대비에 소홀히 할 수 있습니다. 하지만 보험이나 연금은 일찍 가입하고 오랜 시간 유지할수록 유리하므로 20대부터 관심을 가지는 것이 좋습니다.

특히, 건강을 잃으면 모든 것을 잃게 되므로 보장성 보험에 소득의 10%를 할애하고, 소액을 개인연금이나 연금보험 등에 활용하여 풍요로운 노후를 준비하는 것이 좋습니다.

보험과 연금으로 미래 대비

경제공부로 투자기회를 항상 대비

20대의 경우 재테크에 대한 정보나 지식이 부족하므로 경제신문이나 서적 등에 관심을 가지고 늘~ 공부해야 합니다. 저축과 투자, 보험, 펀드, 부동산, 세금 등 자산관리에 대한 분야는 평생을 함께해야 하므로 항상 공부하여 시장의 흐름을 정확하게 읽을 수 있는 안목을 길러야 합니다.

믿을 수 있는 전문가를 만나라!

믿을 수 있는 재무설계사를 만나서 평생을 함께한다면 그것보다 좋은 재테크는 없습니다. 인생 전반에 걸친 재무설계를 상담받고, 자신의 목표에 맞는 금융상품이나 투자 정보, 보험, 부동산, 상속과 증여에 대한 세금정보까지 다양한 서비스를 받을 수 있기 때문입니다. 이렇게 평생을 함께할 재무설계사를 찾는 것이 어찌 보면 20대에게 가장 중요한 일입니다.

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