"보험상품 공시제도"를 활용한 보험가입요령

보험/보험상식

보장내용은 비슷한데 회사별, 상품별 종류가 너무 많아서 좋은 보험을 찾기가 쉽지 않습니다. 이럴 때 보험협회와 금융감독원 함께 운영하고 있는 '보험상품 공시제도'를 활용하면 저렴하고 좋은 보험을 쉽게 찾을 수 있습니다.

"보험상품 공시제도"를 활용한 보험가입요령

보험상품 공시제도란?

소비자가 합리적인 보험상품을 선택할 수 있도록 보험상품 정보를 공개하는 제도로, 개별공시와 비교공시가 있습니다. '개별공시'는 보험회사가 직접 보험상품에 관한 정보를 공시하는 것이고, '비교공시'는 보험협회에서 회사별 · 상품별 보험료 및 사업비, 수익률 등을 비교해 공시하는 것을 말합니다.

'저축성보험' 가입자를 위한 공시제도 활용

저축성보험에서 계약자가 낸 보험료는 원금 전체가 적립되는 것이 아니라 사업비와 위험보험료가 차감된 금액이 적립되므로, 사업비가 적을수록 만기(해지) 시 돌려받는 금액이 많아집니다. 따라서 보험소비자는 저축성보험에 가입하기 전에 사업비 수준을 확인하는 것이 중요합니다.

보험소비자는 공시자료를 통해 낸 보험료에서 사업비가 어느 정도 차지하는지를 알 수 있으므로, 여러 보험회사의 '저축성보험' 상품들을 같이 비교하여 사업비가 저렴한 상품을 선택해야 합니다.

사업비: 계약체결비용(보험설계사에게 지급하는 수당)과 계약관리비용(보험계약의 유지 · 관리를 위해 지출되는 보험회사의 인건비, 전산관리비 등)을 합쳐서 사업비라고 합니다.

특히 현재 판매 중인 저축성보험은 시장금리 등에 따라 적용이율이 변동되는 상품이므로 보험 가입 전에 예상수익률을 확인해 보는 것이 중요합니다. 보험소비자는 자신이 선택한 적용이율(직전 1년간 평균공시이율, 2~6% 등)에 따라 예상수익률을 계산해 볼 수 있습니다.

'보장성보험' 가입자를 위한 공시제도 활용

보장성보험은 만일의 사고로 인한 손해를 대비하기 위한 보험이므로 가입 전에 보장내용과 지급금액 등의 확인이 중요합니다. 보험소비자는 보험회사의 인터넷 홈페이지 상품공시실에서 가입하려는 상품의 「상품요약서」를 조회하여 보장내용을 확인할 수 있습니다.

그러나 보장성보험은 상품마다 보장 대상과 보험금이 복잡하고 다양해서 회사별 · 상품별로 보험료와 사업비를 직접 비교하기에는 한계가 있으나 공시되고 있는 지표(보험료지수, 보장위험별 연간보험료)를 통하여 제한된 범위 내에서 간접 비교로 저렴한 상품을 확인할 수 있습니다.

보험료지수: 해당 보험상품의 보험료 수준을 금융감독원이 정하는 표준 값과 비교해 보여주는 지표로서, 제공하는 보장내용이 같은 상품 중에서 보험료지수가 낮은 상품의 사업비가 더 저렴한 것입니다.

보장위험별 연간보험료: 1년 동안 특정 위험에 대하여 보장을 받는 데 필요한 영업보험료로서, 같은 보장에 대하여 '보장위험별 연간보험료'가 낮을수록 보험료가 더 저렴하다고 볼 수 있습니다.

'변액보험' 가입자를 위한 공시제도 활용

변액보험 계약자는 "펀드변경권"을 활용하여 변액보험 가입 이후에도 변액보험 내의 주식형과 채권형 등 다양한 투자선택을 할 수 있으므로 펀드 현황을 확인하는 것은 매우 중요합니다. 변액보험 공시자료를 통하여 펀드들의 자산구성, 펀드 수익률과 운용수수료 등의 현황을 확인하고, 펀드별 예상수익률을 조회할 수 있습니다.

: 펀드별 수수료 정보를 이용하면 계약자의 펀드에서 차감되는 운영보수, 투자일임보수, 수탁보수, 사무관리보수 등의 수준을 보험회사별 · 펀드별로 비교하여 가장 저렴한 펀드를 찾을 수 있습니다.

공시제도를 활용한 보험가입요령

그 외 보험 가입자를 위한 공시제도 활용

노후생활보장을 위한 '연금저축보험'의 경우 장래 예상수익률이 중요하므로 여러 보험회사의 수수료율을 비교하시고 장래 예상적립률을 확인할 수 있습니다.

*수수료율(사업비) 수준이 높으면 상대적으로 해당 상품의 적립 금액은 적어집니다.

■ 실손의료보험을 가입하려고 할 때, 각 보험회사별 보험료를 확인할 수 있습니다.

실손의료보험의 경우 상품유형(단독형 · 특약형)과 자기부담금 적용방식, 가입담보, 성별, 나이 등 다양한 가입조건에 따라 보험회사별 보험료를 비교 · 조회할 수 있습니다.

  • 단독형 실손의료보험: 실손의료보험(상해입원, 상해통원, 질병입원, 질병통원)만으로 구성되어, 사망담보 등 다른 담보 없이 단독으로 가입이 가능한 보험상품
  • 특약형 실손의료보험: 실손의료보험을 사망, 후유장해 등 다양한 보장에 추가적으로 부가하여 특약으로 가입할 수 있는 보험상품
  • 자기부담금: 실손의료보험은 병원에서 지출한 의료비 중 일정비율(10% 또는 20%)을 공제하고 보험금을 지급하며, 이때 공제되는 금액을 '자기부담금'이라 합니다. (자기부담금 비율이 높으면 보험료가 낮아지는 효과가 발생합니다.)

■ 어느 보험회사의 자동차보험료가 저렴한지 비교해 볼 수 있습니다.

자동차보험은 용도(개인용, 업무용, 영업용 등), 차종(소형, 중형, 대형 등), 가입연령, 연령특약, 운전자 범위(가족, 1인, 부부), 성별 등 선택조건에 따른 보험료 수준을 비교해 볼 수 있습니다.

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