보험에 잘못 가입하였다면...

보험/보험상식

#청약철회제도

보험을 계약한 뒤 뭔가 석연치 않다거나 보험료 부담이 큰 것 같다면 망설이지 말고 청약을 철회하십시오. 이러한 경우라도 일정한 기간 내에는 위약금이나 손해 없이 그 계약을 철회할 수 있습니다.

보험에서 특별히 청약철회를 인정하는 이유는 계약자의 충동적 청약 가능성과 장기 상품인 보험의 특성 등을 고려하여 청약철회의 이유를 묻지 않고 일정 기간 내에 청약철회가 가능하게 함으로써 계약자를 보호하기 위함입니다.

청약철회가 가능한 보험 종목은 생명보험 및 손해보험 중 가입기간 1년 이상 가계성 보험(개인의 일상생활과 관련된 보험)으로, 자동차보험 · 화재보험 · 배상책임보험 등은 제외됩니다.

청약철회 방법 및 효과

보험계약자는 청약을 한 날 또는 제1회 보험료를 낸 날로부터 15일(통신판매 계약은 30일) 이내에 그 청약을 철회할 수 있습니다. 보험계약자가 "청약을 철회하고자 하는 경우" 보험회사는 통신수단(전화, 우편, 컴퓨터통신 등)을 이용할 수 있도록 하여야 한다고 규정하고 있으며, 전화로 청약철회를 요청받은 경우는 청약 내용, 청약자 본인 여부를 확인하고 그 내용을 음성 녹음하는 등 증거자료를 확보 · 유지하도록 규정하고 있습니다.

보험회사는 청약의 철회를 접수한 경우 3일 이내에 기납부 보험료를 반환하며, 보험료 반환이 지체된 경우는 일정한 이자(보험계약 대출이율을 연 단위 복리로 계산)를 더하여 지급합니다.

보험 계약취소와 청약철회제도

2. 계약취소와 품질보증제도

보험 계약취소 제도는 보험 품질보증제도라고도 하며, 청약철회와 달리 일정한 사유에 해당할 경우 청약일로부터 3개월 이내에 보험계약을 취소할 수 있는 제도입니다.

계약취소 사유

  1. 보험회사가 약관 또는 청약서 부본을 주지 않은 때
  2. 약관의 주요 내용을 설명하지 않은 때
  3. 계약자가 계약 체결 시 청약서에 자필서명을 하지 않은 때

이를 '3대 기본 지키기'라고도 합니다.

'3대 기본 지키기'를 위반한 계약에 대하여는 청약일로부터 3개월 이내에 계약취소가 가능합니다. 보험계약자는 취소사유와 내용을 기재한 계약취소 청구서를 작성하여 내용증명 우편으로 발송하거나 회사로 직접 방문하여 접수하면 됩니다.

보험 계약취소 요청이 접수된 경우 보험회사는 보험계약자에게 이미 낸 보험료를 돌려주어야 하며, 보험료를 받은 기간의 보험계약대출 이율을 연 단위로 계산한 금액을 더해 지급해야 합니다.

만일 피보험자가 서명 동의하지 않았거나 혹은 피보험자 대신에 배우자, 부모, 자녀, 보험설계사 등 제삼자가 대신 서명한 보험이 있다면 즉시 무효 신청을 하십시오. 보험사는 피보험자가 직접 서명동의를 하지 않았으면 절대 보험금을 지급하지 않습니다.

무효 계약에 대한 보험료의 환급에는 시한이 없습니다. 즉 몇 달이 지났건 몇 년이 지났건 무효인 시점까지 낸 보험료를 전액 환급받을 수 있습니다. 하지만 낸 보험료에 대한 이자까지 가산해서 환급해 주는 것이 아니므로 무효 계약은 유지 기간이 길면 길수록 손해입니다.

무효 계약을 뒤늦게 찾아내서 피보험자가 서명하고 유효한 계약으로 만드는 것은 불필요한 일입니다. 어차피 피보험자가 서명한 시점부터 보험계약이 유효해지는데 그 이전에 낸 보험료는 전혀 돌려받을 수 없기 때문입니다. 따라서 무효 계약은 즉시 보험료를 환급받는 것이 최선입니다.

보험금 청구 시 유의사항

보험 가입만큼이나 중요한 것은 실제 보험사고 발생 시, 보험금을 청구하여 필요한 보장을 받는 것입니다. 보험가입자는 보험사고가 발생한 즉시 이를 보험회사에 알리고, 보험금 청구서 및 제반서류를 갖추어 보험금을 청구하여야 합니다.

보험금 청구는 직접 방문뿐 아니라, 소액 건은 인터넷 · 팩스 등을 이용하여 접수할 수 있으며 보험금 청구서 작성 방법 및 구비서류에 대한 안내는 보험회사 대표전화 또는 홈페이지로 확인할 수 있습니다.

교통사고 보상과 같이 보험금 산출이 복잡한 경우(휴업손해, 일 실수익액, 앞으로 치료비, 위자료, 기타 손해 등), 그 보험금 산출명세서를 요청하여 금액 산출 내용을 반드시 확인해 보아야 합니다.

또한, 실손 보험의 경우는 비례보상이 원칙이므로, 여러 보험사에서 다수 보험상품에 가입하였더라도 계약자가 실제 부담한 치료비 이상 보험금을 중복해서 받을 수 없음에 유의하셔야 합니다.

※ 실손보험 중복가입 여부는 "손해보험협회 홈페이지- 실손의료보험 계약조회"에서 확인하실 수 있습니다.

상법 및 보험 약관상 보험금 청구권은 사고 발생일로부터 2년 이내에 행사하여야 한다고 규정하고 있으므로, 보험가입자는 제때 지급 청구를 하지 않아 보험금을 받지 못하는 불이익이 없도록 주의하여야 합니다.

보험금 청구 시 유의사항

◈ 보험사가 보험료 환급에 응하지 않으면...

보험료를 손해 없이 환급받을 수 있는 사유가 분명한데도 보험사가 환급을 거절하거나 혹은 차일피일 미룬다면 보험계약자는 금융감독원이나 한국소비자원에 민원을 제기할 수 있습니다.

억울한 소비자가 보험사의 부당 행위에 대해서 보험 당국이나 소비자보호기관에 민원을 내는 것은 문제를 쉽게 해결하는 길이며 보험규정에도 명시된 정당한 권리입니다.

참고로 보험계약이 해지(실효) 또는 만기도래 후 2년 이상 찾아가지 않거나, 보험금을 청구하여 보험회사가 지급하기로 한 뒤 찾아가지 않는 보험금은 "휴면보험금"으로 분류되어 보험회사 자체적으로 지급하고 있기 때문에, 협회 또는 보험회사를 통하여 휴면보험금 내용을 확인하도록 합니다.

생명보험협회 · 손해보험협회 홈페이지 또는 각 보험회사 홈페이지의 휴면보험금 조회시스템을 통하여 확인 가능합니다.

어떤 보험이 필요하세요?

같은 보장의 보험상품이라도 보험회사별로 보험료는 천차만별입니다. 그러므로 보험가입 전 보험 비교는 선택이 아니라 필수입니다. 보험 비교사이트를 이용하면 여러 보험회사의 보험상품을 한곳에서 비교하여 선택할 수 있으므로 10~30%가량의 보험료를 절약할 수 있습니다.

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