사회초년생 재테크 비결 돈관리 원칙을 살펴보자!

금융/재무설계

사회초년생이 돈을 잘 모으기 위해서는 처음 돈을 모으기 시작할 때부터 좋은 습관을 몸에 배게 하는 것이 중요합니다. 개개인의 환경은 다르겠지만, 사회초년생의 성공적인 재테크를 위한 돈관리 원칙을 소개합니다.

사회초년생 재테크 비결 돈관리 원칙을 살펴보자!

종잣돈부터 모으자

성공적인 재테크를 위해 가장 먼저 해야 할 일은 종잣돈을 모으는 것입니다. 적은 돈으로 투자하면 수익률이 아무리 높아도 돈을 모으기 힘듭니다. 예를 들어, 100만 원을 수익률 20%로 불려도 겨우 20만 원이지만 1,000만 원은 수익률 5%만 불려도 50만 원이 됩니다. 이처럼 일정 이상의 종잣돈이 마련되면 안정적인 투자로도 만족스러운 이익을 얻을 수 있으므로 효율적인 자산관리가 가능해집니다.

선 저축 후 소비하자

사회초년생은 월수입의 50% 이상은 반드시 저축한다는 원칙을 세우고 실천해야 합니다. 물론 수입의 절반 이상을 저축한다는 것은 말처럼 쉽지 않습니다. 특히, 사회초년생은 사회생활을 위해 옷이나 생필품 등 새로 사야 할 것이 많은 시기이며, 하고 싶은 일도 많은 나이입니다. 그렇다고 하고 싶은 거 다 하고 남는 돈을 저축해서는 절대로 돈을 모을 수 없습니다.

선 저축 후 소비하자

통장은 쪼개어 관리하자

일반적으로 사회초년생은 월급통장으로 수입과 지출을 함께 관리하는데, 이보다 3~4개의 통장을 만들어 목적자금을 준비하거나 수입, 지출, 비상금통장 등으로 나누어 사용하는 것이 효율적입니다. 이렇게 통장을 사용 목적에 맞춰 여러 개로 나누어 관리하는 것을 일명 '통장 쪼개기'라고 합니다. 

또한, 통장에 꼬리표(결혼자금, 주택마련통장 등)를 붙여서 사용하는 것이 좋은데 꼬리표를 붙이면 막연하게 돈을 모으는 것보다 동기부여가 되므로 효과적입니다.

체크카드를 사용하자

신용카드는 한 달 후에 결제하는 것이므로 현재는 부채를 증가시키는 것입니다. 당장 현금지출이 없으므로 충동구매하기 쉽습니다. 하지만 체크카드는 통장에서 사용금액이 바로 인출되고 통장에 잔액이 없으면 사용할 수 없으므로 과도한 소비를 막아주며, 매일 가계부를 쓰는 것과 같은 효과를 얻을 수 있습니다.

또한, 체크카드는 연말정산 시 더 많은 혜택을 줍니다. 신용카드 소득공제율은 15%지만 현금영수증과 체크카드는 30%의 소득공제율을 적용받습니다. 따라서 과소비를 막고 소득공제 효과를 고려하면 신용카드보다 체크카드를 사용하는 것이 더 바람직합니다.

신용카드보다 체크카드를 사용하자

대출은 최대한 피하자

대출은 잘만 이용하면 유익한 점이 많습니다. 하지만 대출을 받아 사용한다면, 사용할 때는 좋지만 갚기 위해서는 많은 희생이 필요합니다. 특히 필요한 것도 아닌데 마이너스 대출을 이용하는 경우에는 충동적 구매나 지출로 마이너스 인생을 살 수도 있습니다. 따라서 꼭 필요한 상황이 아니면 대출은 최대한 억제하는 것이 좋습니다.

신용관리는 철저히 하자

신용이 좋으면 그렇지 않은 경우보다 더 좋은 조건으로 금융거래가 이루어집니다. 하지만 신용이 좋지 않으면 신용카드 이용 한도가 줄어들고, 대출받기가 어려워지며, 돈을 빌릴 때는 더 많은 이자를 내야 합니다. 신용을 관리하기 위해서는 대출이자 상환이나 신용카드대금 결제는 하루라도 연체하지 않도록 하고 현금서비스는 사용하지 말아야 합니다.

연체 정보나 현금서비스 이용정보는 금융기관 간에 모두 공유되므로 한 금융기관에서 발생하였다 하더라도 전체 금융기관에 영향이 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다.

신용관리는 철저히

주식투자는 신중하자

사회초년생은 수입이 적고 지출은 많습니다. 따라서 푼돈 모아 부자 될 생각을 하면 답이 나오지 않습니다. 상황이 이렇다 보니 조바심에 쉽게 돈을 벌려고 주식에 직접투자 하는 경우가 있습니다. 하지만 경제 상황과 투자대상에 대한 정보가 턱없이 부족한 사회초년생에게 직접투자는 무리입니다. 자칫하면 큰 손실을 볼 수도 있으므로 신중해야 합니다.

복리효과를 활용하자

지금은 자신의 인생을 설계하고 그 설계에 맞는 전략을 수립하는 시기입니다. 사회초년생은 시간이 가장 큰 자산입니다. 장기간의 복리효과를 누릴 수 있으므로 지금부터 시작이라는 마음으로 준비해 나가면 원하는 재무목표를 달성할 수 있을 것입니다.

노후를 준비하자

노후를 준비하자

젊은 나이에 벌써 노후를 준비해야 한다고요? 이렇게 반문할 수도 있습니다. 하지만 100세 시대에 있어 은퇴 후 30~40년 동안 어떻게 살 것인가도 매우 중요합니다. 노후 대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로 준비할 수 있습니다. 수명은 길어지는 데 반해 평생직장의 개념은 사라지고 있어 더욱더 일찍 노후를 준비해야 합니다.

자기계발에 힘쓰자

가장 중요한 투자는 자신에 대한 투자입니다. 이제는 '직장'보다 더 오래 일할 수 있는 '직업'이 중요한 시대가 되었습니다. 지금은 부지런함과 성실함만으로는 살 수 없는 시대입니다. 성공적인 인생을 살기 위해서는 남들과 차별화된 능력이 요구되고 있으며 급변하는 환경에 적응하기 위해서는 끊임없는 자기계발이 필요합니다. 시간을 아껴 자신을 계발하고 회사에서 인정받는 것이 가장 성공적인 자산운용이 될 것입니다.

정리하면서…

사회초년생 시절 인생을 어떻게 설계하느냐에 따라 인생의 결과는 확연히 달라집니다. 어떤 삶을 살 것인지 생각해 보고 구체적인 계획을 세워 착실히 실행해 나간다면 당신은 1%의 삶을 살 수 있습니다.

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